連日來，田舍女孩被冒名頂替上大學活動，觸發輿論注目。扼腕嘆氣之余，殊無知這樣的冒名頂替在金融業也屢見不鮮，尤以冒名抵押案件頻發。背后的操縱手法同樣驚心動魄，令人咋舌。
兩年前的這個時候，正是農忙時節，河北晉州地域的幾個村民聽到村口大喇叭廣播，讓他們去村委辦公室走一趟。本來，來自本地一家村鎮銀行的查驗人員來村里巡訪借款人，但不尋常的是，這幾位村民對個人抵押一事竟絕不知情。
令銀行查驗組同樣受驚的是，他們巡訪查訪下來發明，這個村至少有十來戶借款人，對抵押一事一問三無知。甚至有幾位已經逝世的村民，竟然在死后還從銀行貸了幾十萬元。
人死了還能貸到款？驚奇之余，這家村鎮銀行查訪組隨即報警，一場驚天圈套也因此被揭開蓋子。
近日，在采訪中獲悉了這份騙取銀行巨額資本的刑事判決書，更多披露的細節顯示，這是涉及至少數百人被冒名抵押、銀行股東偷梁換柱套現26億元資本的偏激案例，曝光出個體下層中小金融機構在公司治理、內部管控上的千瘡百孔。
大批莊家被冒名抵押
以家庭為單元，四戶互保，無需貸款，每戶可抵押幾十萬不等……本是協助本地莊家生產的融資首創產物四戶聯保貸，卻成了河北晉州恒升村鎮銀行天然人股東趙某違法套現的器具。
天眼查信息顯示，在2024年晉州恒升村鎮銀行倡議成立時，溫州甌海農商行持有其40的股權，為其名義上的第一大股東，而趙某是幾個天然人股東之一，其持股5。
2024年之后，從商長年、名下有多家公司的趙某，想把事業進一步做大。作為這家村鎮銀行的股東和董事之一，趙某動起了心思。于是，他找到了副行長于某，說出了他的一個方法：當前的經濟形勢欠好，聯保貸產生的不佳抵押對咱們銀產業績也有陰礙，不如把這些抵押給我採用。
于某很快被趙某說服，二人隨即討論好用聯保抵押的格式套取資本。從2024年9月開端，以趙某為主導，坐鎮指示銀行內部和外部人員，以多戶聯保格式，大批冒用莊家名義，虛偽簽定銀行抵押合同，從晉州恒升村鎮銀行騙取巨額抵押。
在銀行外部，趙某規劃手下靳某擔當收羅抵押戶信息。這些用于抵押的地位證起源，既有員運彩 退錢工從戚屬友人那里借來的，也有從不法渠道買來的，以及應用職位之便留存了本地莊家的自己資料。在這個過程中，晉州地域多個鄉村的莊家被冒名，包含有早已過世的莊家。
最初，對于借來的莊家信息，他們還會付款對方酬勞，大概每戶500至600元之間不等。但跟著業務越做越大，莊家信息不夠用了，于是他們鋌而走險，漸漸開端採用虛偽地位證與戶口本。
具體的操縱手法是：趙某規劃他人在網上搜了一批晉州地域的地位證號，規劃銀行員工通過銀行聯查體制查出這些人的姓名、住址、照片等詳細信息，電話拍照后，竟直接用PS軟件進行改動。就連趙某當事者事后都分不清晰，哪些信息是真的，哪些是假的。
在此案中，具有聯保貸審批權的于某也是一個要害人物。于某擔當調和各個支行操縱抵押資料的審批。該行的支行長、客戶經理，在領導不必審察、儘管簽字走流程的獨特交接下，沒有實行正常的抵押審批步驟，逐級對抵押資料簽字放行。
內外串通配合下，在三年時間里，趙某不停從銀行套現巨額資本挪為私用，不光投資了生意，還炒了股票，同時還在石家莊、海南等地置辦了大批房產。
發狂套現26億元
依照監管規定，股東不得干預銀行內部經營。但在整個過程中，趙某多次以股東地位，結構副行長于某、各個支行長開會，并放言資本內部輪迴，擔保出不了疑問，讓客戶經理和支行長們安心大膽地去做。
法網恢恢，疏而不漏。2024年中旬，遠在浙江的大股東溫州甌海農商行察覺出反常，派出查驗組對晉州恒升村鎮銀行進行合規查驗。為驗證抵押資料的真偽，查驗組春聯保抵押申請人進行入戶查訪，進而發明了銀行大批違規抵押場合，隨即報警。
前述判決書顯示，經法院審理確定，趙某指使銀行外部人員應用他人的地位信息制作虛偽四戶聯保抵押手續，并指使局內人員不按銀行抵押操縱流程核辦抵押業務，致使晉州恒升村鎮銀行26億元資線上運動彩券本被騙取。
此中，156億元用于還本付息；另有24億余元用于生產經營事件（1166億元用于河北省體育局宿舍舊城改建項目，13億元用于買入一家房地產公司100股權）；剩余8億元被趙某不法占有，置辦自己買入房產、車輛，以及交易證券。
判決書顯示，石家莊市中級人民法院一審訊決認定，趙某構成騙取抵押罪、抵押詐騙罪、不法吸引公共入款罪，數罪并罰，決擇對其執行無期徒刑，并充公自己全體資產。
村鎮銀行公司治理進行時
整個銀行都是我的不干就滾開……這是趙某常常對員工說的話。
趙某實質做著晉州恒升村鎮銀行的主，銀行里許多事都是他說了算。隨同趙某的一個員工在作證時說道。這一說法也得到了該行別的局內人員的證明。比如，趙某強制各支行販售理資產品海鑫1號和海鑫2號，而這兩款產物都是由趙某開辦的投資公司發布的。
銀產業人士表明，這是曝光村鎮銀行公司治理慌亂的一個偏激案例，但值得引起思索：外表上，只持有村鎮銀行5股份的小股東，何必能把持這家銀行高管和中層人員、脅迫銀行局內人員違規操縱？
實在，趙某的強橫底氣，緣起于這家銀行不合規的股權條理。
晉州恒升村鎮銀行的主倡議人是溫州甌海農商行，后者一共在全國各地投資了16家恒升系村鎮銀行和兩家農商行。
依照監管規定，村鎮銀行最大股東或惟一股東必要是銀產業金融機克羅埃西亞日本預測ptt構。村鎮銀行中，最大銀產業金融機構股東的持股比例，不得低于村鎮銀行股本總額的20；單個天然人股東及關聯方的持股比例，不得過份村鎮銀行股本總額的10；單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業法人及其關聯方的持股比例，不得過份村鎮銀行股本總額的10。
而趙某在被抓后認可，為避開監管規定，其他股東都是替他代持的，他自稱個人才是該行的實控人。即剔除溫州甌海農商行持有的40股權，晉州恒升村鎮銀行剩餘60股權均為趙某所有。這也辯白了，何運彩 過關意思必趙某能在該行肆無畏懼的背后來由。
但是，途經整頓，目前，晉州恒升村鎮銀行已經步入新的階段。天眼查信息顯示，晉州恒升村鎮銀行已由溫州甌海農商行100持有。
依照監管政策，銀行自己股東既不可插手銀行內部經營，也不可作為實控人存在。而這起案件的代表性在于，折射出此前部門區域小銀行的公司治理亂象。
對此，2024年以來，監管部分訂定和實施了一系列監管政策和舉措，結構開展三三四十等一連串專項整治舉動。整體來運動賭博網站看，近兩年來，市場亂象整治任務贏得了顯著成效，經營控制亂象得到有效遏制。
為鞏固亂象整治成績，6月24日，銀保監會印發《關于開展銀產業保險業市場亂象整治歸來看任務的告訴》，此中返來看任務精華中就提到了股權與公司治理領域，包含有：股東資質不相符監管要求、存在股權代持、超比例或超家數持有銀行股權等情境，以及未按監管要求或章程規定對濫用權力的股東采取限制舉措等方面。
歸來看任務的開啟，也意味著再次對一些公司治理尚不健全、危害控制單薄的區域銀行敲響警鐘，進而防范重大案件春風險活動的發作。