本年蘇州市公安部分已破獲相關案件9起 涉案總流水超100億元
實施套路貸，有人為你放貸收款;組織跨境賭博，有人替你收費洗錢比年來，在很多新型涉網經濟犯法中，都有一個神秘環節第四方支付。
到底什麼是第四方支付，又如何支付，非法第四方支付是如何迴避監管的?記者最近前去蘇州市公安局進行了深度查訪，并與警方抓獲的兩名火牛第四方支付平臺建立、運營犯法嫌疑人進行了對話。
第四方支付成網絡黑灰產洗錢工具
本年2月，蘇州市張家港市一住民下載借貸App有米有品借貸3000元，扣除服務費、利息后，得手僅1650元。感到收費過高，該住民再次登錄App，試圖提前還貸，沒想到多次操縱后，無法提前還款。
5天后，該住民終于聯系上有米有品的客服人員，按其指令，先還了1350元。然而，借貸App上相關借貸信息不僅沒變化，還自動生成了一筆每天高達200元的違約金，且催債短信、電話連續不斷。該住民無奈之下選擇報警。
案件案值不高，但警方查訪發明，此案資金流向與以往套路貸差異。在套路貸犯法團伙與受害人之間，還有一個特其它支付平臺，將套路貸犯法團伙與受害人物理隔離。這一平臺名為火牛。張家港市公安局網警大隊辦案民警蔡浩介紹，這一平臺不僅為有米有品提供資金總結，還為另有上百個套路貸App提供資金總結，受害者超21萬人，放款流水高達4.8億元。
無獨占偶。最近，蘇州市常熟市公安局偵破一起涉案金額高達10億元的跨境賭博案。梳理其資金往來，警方發明也是通過第四方支付平臺總結。關注、研究第四方支付的蘇州市公安局網安支隊第六大隊副大隊長萬偉曦介紹，本年以來，截至本稿發稿時，蘇州市公安局網安部分破獲的涉第四方支付的案件有9起，涉及約40個第四方支付平臺，涉案總流水超100億元。
萬偉曦說，從蘇州公安最近破獲的案件來看，第四方支付已成為網絡黑灰產洗錢的主要工具，跨境賭博、套路貸、網絡電信詐騙、淫穢視頻散播等多種犯法，都有利用第四方支付進行資金總結，以迴避金融監管和公安打擊。
混淆資金往來迴避監管
何為第四方支付，到底是如何支付的?火牛平臺是一個代表案例。記者近日前去張家港市公安局，與火牛第四方支付平臺建立、運營犯法嫌疑人王某、袁某進行了對話。
二人介紹，所謂第四方支付實質是第三方支付方式的一種變異，許多是為網絡黑灰產洗錢而開闢的。當前，技術人士習慣于將支付寶、支付一類的網絡支付稱為第三方支付，第四方支付則是在第三方支付模式根基上，進行專業改建，實現去中央化，資金流向更難監管。
犯法嫌疑人王某進一步辯白，在第三方支付中，格式上固然是通過網絡實現支付，可是第三方支付相關公司在銀行仍有一個對公賬戶作為資金池，資金流轉線路依然明晰可查。而在非法第四方支付中，沒有一個對公賬戶作為資金池，而是通過買入大批的個人或虛假注冊企業銀行卡，交叉進行支付。
犯法嫌疑人袁某介紹，平臺背后的金主有上百個，平臺前端的承兌商也有數十甚至上百個，每個承兌商又有大批銀行卡，平臺自身也有上百張卡，而借貸者更是數以萬計，這樣就形成多層級的多對多關系，運彩討論 足球且放款、收款是差異的人、差異的卡，從而試圖迴避監管。
袁某還介紹，更高等的第四方支付，還會在金主和承兌商之間採用比特幣等數字錢幣總結，增加一道防火墻。
張家港市公安局網警大隊大隊長朱正東說，非法第四方支付平臺將上游犯法集團與下游受害人之間的資金往來進行物理隔離，嚴重搗亂金融秩序，危害社會治安。
從雙方面入手嚴管嚴打
不過，蘇州公安內部技術人士表示，非法第四方支付并非不可遏制，關鍵在于雙方面：一是加強地位證、銀行卡、手機卡控台灣運彩玩法規則技巧制，遏制其交易行為。現在，在第四方支付中，犯法嫌疑人會置辦大批銀行卡、地位證、手機卡，例如張家港破獲的這起案件中，火牛平臺和承兌商均需高價從暗盤買入大批銀行卡以及與之對應世足 賠率 運彩的地位證號、手機卡。
二是加強銀行內部控制，提拔資金流動反常銀行卡發明才幹。蘇州市公安局網安支隊副支隊長趙冰建言，在網絡黑灰產生態鏈上，第四方支付平臺已成主要支撐環節運彩 封盤。打蛇打七寸，應深入研究非法第四方支付，尋找其單薄點，多部分聯盟治理，并開展專項行動進行打擊。
