防疫不忘防非。金融體系安全不亂運行是防范外部沖擊的堅強保障。比年來,我國非法金融活動樣式百出,嚴重妨害了遠大群眾長處,恐嚇到我國金融市場的穩健運行。本年以來,武漢市強化疫情時期風險防控,組織開展風險排查,依法推進風險處置,加強防非宣傳教育,積極構建安全網防范化解非法金融風險,全面完工了P2P網貸機構的清退工作,一定水平上化解了非法集資風險和非法校園玩運彩賽事直播貸風險。
四大舉措織密防非安全網
據了解,針對疫情時期的特殊場合,武漢市場所金融工作局起草了《武漢市疫情防控時期防范化解金融風險工作方案》,經市防范化解金融風險攻堅戰指揮部審定后印發。調和各區、各相關部分開展非法集資等金融風險排查,加強涉金融領域風險研判,推動全市非法集資等違法違規風險處置,加強宣傳教育力度,堅定依法維護遠大群眾正當長處。
疫情緩解之后,武漢市場所金融工作局積極組織開展風險大排查。依照省、市相關工作配置,武漢市場所金融工作局規定印發《2024年全市金融風險隱患大排查工作方案》,依照指揮部牽頭、辦公室統籌台灣運彩賽事、行業部分擔當、區政府主導、全領域蓋住、全時段監控的原則,發揮武漢市非法集資監測預警大數據平臺作用,全面落實年頭全面排查、季度重點排查、月度定向排查,連續不斷梳理潛在各類金融風險隱患,創建風險隱患臺賬,并逐一規定切實可行的防范化解方案,努力穩妥化解重點領域和關鍵環節風險。
針對重點個案,該局依法推進風險處置。一方面,該局深入研究重點個案。該局差別會同江岸、硚口、武昌、黃陂、新洲、蔡甸等區處非辦研究轄內重點案件解決及信訪工作場合。重點針對非法集資、校園貸、P2P等案件,會同相關司法部分進行研究調和,進一步推動案件解決、資產處置、資金兌付等工作,加速疑問化解。另一方面,該局多次會同市中院、市查察院、市公安局等部分共同研究推進2024年非法集資雙降工作,統一思想熟悉,并針對現在工作中存在的實際疑問開展研判,研商辦理路徑,創建溝通調和機制,加速推動全市非法集資案件解決及資產處置工作,堅定通過司法道路化解相關風險。
為從源頭上防范非法金融風險,該局連續不斷加強防非宣傳教育。通過線上線下一系列宣傳教育工作,進一步提高群眾風險辨別意識。
疫情時期,因不能開展線下活動,武漢市場所金融工作局依據工作實際場合進一步加大線上防范非法集資等非法金融活動宣傳教育力度,在人民網、新華網等8個國家級網站,中國經濟觀測網、第一財經等20家行業媒體網站、20家武漢本地公共號及今天頭條等線上媒體上推送防非法治宣傳稿件120余篇,同時借助湖北電視臺、湖北交通廣播、長江日報、長江網等本地主流媒體,以及武漢處非公共號、武漢處非抖音號等自媒體平臺轉動宣傳,并且利用各類線上平臺,組織線上七進活動1萬余次,累計蓋住近57萬人次。
疫情緩解后,該局當即組織金融機構、律師集體、武漢說唱團、社區以及媒體等領域的防非輕騎兵氣力,快速投入到線下宣傳教育工作之中,深入社區、村莊、高校、企業等地開展公益講座、公益演出近百場,通過老黎民喜聞樂見的格式大力宣傳防非知識,同事印制并張貼海報、拉橫幅累計7000余張(條),發放宣傳單、防非小禮物等累計24萬余份。
全面清退P2P網貸機構
據了解,2024年6月以來,P2P網絡貸款玩運彩手機下注平臺風險頻發,嚴重侵害遠大人民群眾正當權益,搗亂市場經濟秩序。一些場所的P2P網絡貸款平臺的2024世界盃運彩賠率投資群眾會合報案,案件高發態勢凸顯;誘騙性強,犯法嫌疑人打著金融創造的幌子,以高額利息為釣餌,觸犯為自身融資歸集出借人的資金等不准性制定,進行虛假宣傳、虛構投資標的,實施非法集資犯法活動。
為防范P2P網絡貸款風險會合爆發,做到關口前移,我市于2024年7月啟動P2P網貸機構風險排查工作。市場所金融工作局聯盟湖北銀保監局,組織全市各區對轄內實質從事P2P網貸業務的機構經營狀況春風險開顯現場查抄。全面掌握了全市在營P2P網貸機構數目、分布、業務規模、出借人數等根本場合,并以網貸機構退出為重要工作方位,依照僵尸機構銷戶一批、立案偵查打擊一批、業務清零退出一批、歇業兌付化解一批的方案,加速網貸風險存量壓降和機構清退,停止2024年10月全市在營P2P網貸機構壓降過半,存量業務規模、出借人數均得到大幅壓降。隨后市、區兩級金融局約請湖北銀監局,聯盟公安、工商等部分,分若干批次逐家約談全部剩下的24家在營P2P網貸機構,此中部門重點機構被數次約談,明確要求P2P機構上報清退策劃,完工清退工作。停止2024年底,24家在營機構中有1家立案,13家機構完工機構退出。
2024年1月以來,受疫情陰礙,因不能上門督導,清退進度有所耽擱。疫情時期,市、區金融局主動作為,在做好社區封控、隔離旅店控制等防疫工作的同時,通過電話督辦、溝通等方式,反復督促剩余P2P平臺盡早發表退出公告,完工退出流程。4月份,企業陸續復工復產后,我市對未退出網貸機構進行上門督導,嚴厲約談,勸其審時度勢,打破空想,盡快退出。所有剩余未退出平臺于4月下旬先后發表良退公告,我市全面完工P2P網貸機構清退工作。
嚴格防范非法校園貸
據介紹,武漢市場所金融工作局根據《關于開展防范和打擊非法校園貸專項整治行動方案》(武掃黑辦〔2024〕12號)《湖北省防范和處置非法校園貸工作方案》(鄂防金指辦[2024]16號)及《2024年武漢市掃黑除惡專項斗爭工作方案》,將四所市屬高校納入工作重點。配合市教育行政主管部分、監管部分和金融機構,依托市屬高校,組織風險教育進校園、進上課、進宿舍活動,確保宣傳教育無死角。組織在各市屬高校開設網點的金融機構,利用春秋開學季、夏冬放假前等關鍵時點,通過電子顯示屏、發放宣傳冊等方式加大宣傳力度。
由于受疫情陰礙,本年九月份大學生才開學且開學后學校采取封鎖控制模式,因此本年重要是通過電話、網絡等格式策畫和開展防范和處置非法校園貸工作。一是制訂工作方案,明確責任分工。5月7日,我局制訂了《市場所金融工作局關于防范和處置非法校園貸工作方案》,建章立制,明確局內的工作職責,細化工作措施。二是加大工作力度,全面摸排風險。6月4日,市教育局對四所市屬高校組織了電話摸排,未發明風險案件。三是創造宣傳方式,確保宣傳到位。市屬高校在學生上網課時,通過發送鏈接、推送公共號等方式進行網絡宣傳工作,確保宣傳教育不放松。6月份,為做好學生返校預備工作,市屬高校在整理校園環境時,將清理非法校園貸小廣告作為此中一項主要工作進行了規劃配置。
防范化解非法金融任重道遠,不僅需要各部分各機構的共同努力,也需要遠大市民提高辨別才幹,增強風險意識。武漢市場所金融工作局叮囑遠大市民,提高風險意識,遠離高利誘惑,守住錢包子,護好幸福家。
愛惜終生血汗 遠離非法集資
非法集資是指單位或者個人未按照法定程序經有關部分批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公共籌集資金,并允諾在一定限期內以錢幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
非法集資有四類常見馬甲
非法集資活動涉及內容廣,馬甲多樣,從現在案發場合看,重要包含有債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類,具體表現如下
1.借培植、養殖、項目開闢、莊園開闢、生態環保投資等名義非法集資。
2.以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨買賣、典當為名進行非法集資。
3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
4.通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
6.利用當代電子網絡專業構造的虛擬產品,如電子商鋪電子百貨投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。
7.對物業、地產等資產進行等份劃分,通過出售其份額的處置權進行非法集資。
8.利用互聯網設立投資基金的格式進行非法集資。
9.利用電子黃金投資格式進行非法集資。
非法集資有四大常見手段
一是允諾高額回報。不法分子編造天上掉餡餅一夜成富翁的神話,答應投資者高額回報。為了騙取更多的人介入集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現允諾本息,待集資到達一定規模后,便秘密遷移資金或攜款逃亡,使集資介入人受到經濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊正當的公司或企業,解決工商牌照、稅務登記等手續,貌似正當,實則沒有金融資質。注冊公司后,不法分子往往打著響應國家產業政策、開展創業創造等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、察訪等,騙取社會公共信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,禮聘明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發表廣告、在知名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐獻等方式,制造虛假聲勢。
四是利用親情欺騙。有些非法集資介入人,為了完工或增加自己的業績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊話,拉攏親友、同學或鄰居參加,使介入人員趕快伸張,集資規模連續不斷擴大。
非法集資活動四步曲
第一步畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能高大上的項目。以新專業新革命新政策區塊鏈虛擬錢幣等為幌子,描畫一幅預期報酬豐厚的藍圖,把集資介入人的胃口吊起來,讓其產生不容錯過機不可失的錯覺。非法集資人一般會把餅畫大,盡可能吸引介入人眼球。
第二步造勢利用一切資本把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發表會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織團體旅游、察訪等,贈予米面油、話費等小禮物;大批呈現各種或真或假的專業認證獲獎證書政府批文;公布一些領導視察影視資料,公司領導與政府官員、明星合影;居心把活動選在政府會議中央、會堂進行,其場面之大、規格之高極具誘騙性。
第三步吸金。想方辦法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅,給介入人初嘗甜頭,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,介入人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親朋參加,集資金額越滾越大。
第四步跑路。非法集資人往往會在吸金一段時間后跑路,或者由於原先便是龐氏騙局人去樓空,或者由於經營不善致使資金鏈斷裂。集資介入人受到慘重經濟損失,甚至血本無歸。
量入為出理性消費 遠離非法校園貸
校園貸通常分為三種一種是專門針對學生購物的分期付款平臺,一種是用于學生助學和創業的P2P借貸平臺,還有一種是傳統電商平臺提供的信貸服務。
非法校園貸有四大重要特征
(一)無孔不入的虛假廣告。非法校園貸通過在學校內部及周邊張貼墻體廣告,或通過、,在朋友圈及群發表廣告。
(二)額度小,限期短,利息低。低門檻、高利率、無擔保、無抵押,幾乎成為了校園貸的專用廣告詞,額度小是為了迎合大學生的借款需求
(三)向另一家貸款公司借款,令債務越滾越大。若借款學生無法償還借貸,貸款公司會主動為其介紹到另有一家貸款公司借錢,來償還自家公司的欠款。這就意味著拆了東墻補西墻,借款人將簽下更高額的欠款合同,借款人的債務如雪球般越滾越大。
(四)規避法律風險作假流水,留有一手。由于高利貸是不受法律保衛的,為了規避法律風險,這些借貸公司往往留有一手。
非法校園貸五大表現格式
非法校園貸指那些采取虛假宣傳、減低借貸門檻、隱瞞實際資費尺度等不合規手段誘導學生過度消費或給學生帶來惡意后果的借貸。
(一)多頭貸。指從多個校園貸平臺運彩出金失敗ptt進行借貸,形成以貸還債式的借貸。
(二)傳銷貸。指不法分子借助校園借貸平臺召募大學生作為校園代理并要求發展學生下線進行逐級斂財的借貸格式。
(三)刷單貸。指不法分子利用大學生求職心理,以借貸購物刷單獲取傭金名義進行的詐騙手段。
(四)裸條貸。指不法債主通過要挾貸款者以裸照或不雅視頻作為抵押證據的借貸。
(五)訓練貸。打著金融創造旗號的訓練貸實為校園貸 的新變種,專門坑騙涉世未深的大學生。
武漢市場所金融工作局叮囑遠大學子,如有資金需要請選擇銀行等正規金融服務機構,不要選擇不佳網絡貸款平臺。同時,要結合自身經濟場合,合乎邏輯消費、理性消費,養成勤儉節約的好習慣。當受到恐嚇時,要學會用合法手段或用法律戰器保衛自己,可通過示知輔助員和家長,必須時報警等渠道維護自身權益。(張偉)
