人保財險與玖富陷糾紛
6月15日下午，人保財險在香港聯交所發表公告，對人保財險廣東省分公司與玖富數科科技集團有限責任公司和北京玖富聯銀科技有限公司之間的訴訟進行披露。
公告顯示，人保財險廣東省分公司與玖富開展保險業務合作，由于兩方就專業服務費存在爭議，人保財險廣東省分公司于本年5月19日向玖富提告狀訟，廣州市中級人民法院于5月21日予以受理，有關涉案金額約為23億元，約為人保財險凈資產的1.3%。
另有，人保財險在公告中也澄清稱，于公告日，公司尚未接收關于玖富告狀本公司的法律文書，公司已依照保險業的根本經營原則和相關監管制度制定，為該事項在財務報表中合乎邏輯提取了相關撥備。人保財險表示，有關訴訟不會對其經營業績和財務狀況產生重大不利陰礙，現在訴訟尚處初始階段，終極以法院判決結局為準。
6月12日，玖富發表公告稱，因人保財險未按約支付全部服務費，其子公司正告狀人保財險，要求其支付23億元服務費及逾期費。玖富稱，因人保財險廣東分公司未遵守經修訂的合作協議，未支付玖富直貸項下部門服務費，玖富數科集團已向北京一場所法院提告狀訟。
依據玖富公告，2024年，依據玖富直貸項目，人保財險有義務依據合約向玖富數科支付合作協議約定的服務費。該合作協議項下，人保財險雖已支付部門服務費，但剩下約22億元人民幣服務費尚未支付。此中，約14億元未付服務費，玖富數科已記賬為應收賬款，并已確定全額估值預備;剩余未付服務費約8億元人民幣，由于未到達收入確定尺度，公司尚未確定。
玖富表示，與人保的糾紛對玖富數科2024年的經營成績和財務狀況產生了實質不利陰礙。針對此糾紛的訴訟，玖富數科要求人保財險補償約23億元人民幣的未付服務費及逾期費用。
互訴牽出助貸平臺增收潛條例
據中國經營報報道，依據玖富截至2024年12月31日的全年未經審計的財務業績，2024年全年，玖富借貸撮合量為551億元，同比增長20.9%，此中機構資金的借貸撮合量占比63.3%。
玖富對外放款中，機構資金部門由人保財險提供個人保證保險。據此測算，現在個人保證保險蓋住的部門，在2024年全年已有348億元。
有助貸從業人士表示，助貸平臺由於規避商務銀行等機構助貸合作需要有持牌機構的增信要求，以及受制于36%紅線利率的要求，遂通過引入保證險、融資擔保公司等增信措施實現增收。
對于具體的增收方式，該人士進一步表示，助貸平臺通過搭售保險獲得保費返傭，且返傭比例也極度高。
愛問保險CEO龐博曾表示，用戶借款需要在正常利息尺度外，向借貸平臺支付超額利息和控制費，實際是包裝在保險里，通過買入保險返還專業服務費的格式，實現資金上的合規。龐博以為，借款人在平臺買入保證保險后，約90%的費用通過專業服務費的格式又流入平臺，保險公司只能獲得保費的10%。
玖富提供的借款產品中，同一筆借款金額依據分期差異、資金來歷差異，其需支付的借貸費用也差異。此中機構資金部門由人保財險提供個人保證保險，借款人蒙受保費和第三方服務費，該費用支出計入借貸金額，與借貸金額同時分期償付。
對于保證保險的具體蓋住規模和服務費收取尺度等疑問，玖富方面表示：因現在訴訟還在進行中，具體場合需待訴訟解散后統一發表。
對于此次糾紛，玖富方面表示，在與人保財險的業務合作中，依照監管部分制定，玖富數科只是提供專業服務，不對風險進行任何兜底或者反擔保。依據協議約定以及監管要求，終極的風控由合作金融機構擔當。也便是說，玖富數科只提供專業服務，并沒有對任何業務的風險進行兜底。兩方爭議的發作，是由于服務費算計細則產生分歧，與風控無關。
人保財險上年信用保證險賠本28.84億元
比年來，信保業務成為不少財險公司追逐的獲利點，甚至已成為部門財險公司非車險業務的熱點業務。尤其是前幾年互聯網金融勢頭正猛，信保業務增量趕快。
對于人保財險而言，得益于助貸險業務的快速增長，信用保證險在短短幾年間規模得到快速擴張，趕快成為公司增長最快的險種。財報顯示，2024年至2024年內，人保財險的信保收入差別為49.42億元、115.75億元、227.67億元，三年間翻了4.6倍。
人保財險上年信用保證險保險業務收入為227.67億元，同比增長96.7%，成為繼車險、意外傷害及康健險、農險、責任險后的第五大險種。
值得一提的是，固然人保財險上年信用保證險保費收入同比幾近翻倍，但該險種承保利潤卻為-28玩運彩籃球下注.84億元，凈賠付支出到達了70.72億元。
人保財險副總裁沈東表示，信用保證險賠本重要有兩個理由，一是信用風險上行導致賠付高速增長，二是瞄準備金進行提取。
信用保證險分為融資性信保和非融資性信保業務。跟著比年來消費金融的崛起，以及網貸平臺的大批出現，為互聯網借貸領域提供信用擔保的融資性信保業務得到快速發展。
中國人民大學助理教授王鵬表示，一些有借貸意向運彩試算但憑自身信用難以獲得借貸的人，即那些無法擁有信用卡的群體，可以通過買入信用保證保險，即助貸險，從助貸機構獲得增信，并獲得保險公司合作資金方借貸。假如運彩 經銷商借款人違約，保險公司或助貸運彩 總分機構協助借款人代償。
沈東稱，人保財險融資類和非融資類信用保證險規模差別約為210億元和17億元。此中，非融資類信用保證險包含有出口信用險、如約類工程險等險種，質量較好，本年還將大力發展此類業務;融資類業務中，過份70%都是一年期業務，其余30%為兩年或三年期的長期業務。他同時表示，由于信用保證險業務一旦引發賠付前提，需要先行賠付借款人，因此對人保財險來說，后期的追償工作很主要，將通過追償來減損。
本年前5個月人保財險信用保證險保費收入腰斬
5月，人保財險關停助貸險部分的傳聞甚囂塵上。固然人保財險及時辟謠，沒有關閉助貸險部分，更沒有關停此類業務，但也坦言疫情對公司業務，包含有助貸險業務造成一定陰礙，但在公司可控范圍內;公司作為一家商務機構，依據市場變化和自身經營場合對內部業務進行一定調換完全正常。
本年以來，人保財險加大了對信用保證險業務的控制，信保業務規模繼續收縮。
6月11日，中國人保發表本年前5個月保費收入場合，人保財險實現原保險保費收入2024.32億元，同比增長3.46%。而其信用保證險同期業務收入為37.23億元，同比下降了54.6%，成為保費縮減最明顯的險種。
繆建民在2024年業績發表會上表示，信用保證險綜合成本偏高，除了市場信用的變化，從內部來看還需要進一步規范承保、提拔風控才幹。下一步除了規范承保、強化風控才幹之外，還要強化問責。
事實上，對融資類信保業務，監管機構已多次提示風險。
銀保監會副主席黃洪近日在國新辦發表會上表示，本年一季度，險企經營波動加大，部門企業和個人收入減少，還款才幹下降，違約率增加。比如，信用保證保險賠付率一季度大幅上升，幅度約為50%。在疫情尚有反復的場合下，解析人士以為，未來一段時間，經濟下行壓力仍然較大，險企的信保業務尤其是融資類信保業務風險更大。
本年5月份，銀保監會發表《信用保險和保證保險業務監管設法》，分辨了融資性和非融資性信保業務，通過壓縮融資性信保業務的承保限額、擴大險種范圍等方式，管理風險敞口、防范業務風險，重點聚焦高風險的融資性信保業務的監管，提高對融資性信保業務的監管要求。
6月份，銀保監會又下發監管提示函，再度強調融資性信保業務的風險，要求保險公司嚴格執行新規，謹嚴開展新增業務;夯實自身根基，防范合作方風險傳遞;妥善處置風險，嚴格壓實高管人員責任。
違法違規被罰超萬萬
據中國經濟網記者統計，截至6月24日，人保財險本年累計接收浙江、廣東、河南等多地銀保監局和銀保監分局下發的行政處罰決意書55張，累計被罰金額為1036.7萬元。此中，人保財險各分支機構累計被罰861萬元，相關違法違規行為擔當人累計被罰175.7萬元。
行政處罰決意書顯示，人保財險多家分支機構涉及編輯虛假資料、承保理賠檔案不真實、給予投保人合同約定外的長處等違法違規行為，部門分支機構被罰超百萬元。
5月11日，廣東銀保監局對人保財險廣州分公司作出行政處罰決意，針對給予投保人、被保險人保險合同約定外的其他長處，利用保險代理人以虛構保險中介業務方式套取費用等5項違規行為，對人保財險廣州分公司合計處罰137萬元，3位相關責任人也被警告并合計處罰款33萬元，共計170萬元。
同日，廣東銀保監局還對人保財險湛江市分公司和人保財險南沙支公司作出行政處罰決意，湛江市分公司和南沙支公司均存在以虛構保險中介業務方式套取費用等違法違規行為。廣東銀保監局依法對人保財險湛江市分公司罰款88萬元，相關責任人罰款18萬元;對南沙支公司罰款21萬元，相關責任人罰款7萬元。
也便是說，人保財險一日內接收廣東銀保監局3張行政處罰決意書，累計被罰金額高達304萬元。
3月，人保財險伊犁哈薩克自治州分公司和巴音郭楞蒙古自治州分公司均因農業保險承保理賠檔案不真實、不完整接收罰單，兩家分公司差別被罰20萬元和35萬元，伊犁哈薩克自治州分公司3名對違法違規行為擔當的相關責任人累計被罰10萬，巴音郭楞蒙古自治州分公司1名責任人被罰6萬元。
3月，人保財險青島市分公司虛列增值服務費、直銷業務虛掛中介套取費用被責令修正，并處60萬元罰款，2名責任人累計被罰14萬元。
保費增速墊底財險老三家
人保財險、平安財險和太保財險，作為財險行業老三家，保費收入和保費增速始終備受關注。
本年前5個月，人保財險、平安運彩查詢中獎財險和太保財險差別實現保費收入2024.32億元、1196.66億元和630.42億元，同比增幅差別為3.46%、9.63%和12.12%。固然人保財險保費收入依然遙遙領先，但其保費收入同比增速卻遠不及另兩家公司。
事實上，本年以來，人保財險保費增速在三家公司中始終墊底，本年1月和前2個月保費增速甚至出現同比下滑。
沈東表示，人保財險本年前2個月保費負增長，最重要是受疫情陰礙;也有上年同期增速高、根基大的理由。
1月，人保財險、平安財險和太保財險差別獲得原保險保費收入525.07億元、349.02億元和176.64億元，同比增速差別為-3.33%、7.24%和14.83%。1月至2月，人保財險、平安財險和太保財險原保險保費收入差別為750.21億元、476.20億元和241.90億元，同比增速差別為- 4.40%、2.72%和6.56%。
一季度，人保財險保費同比增速重回正增長，到達1.74%，平安財險和太保財險同期保費增速差別為4.87%和10.05%。
二季度非車業務占比下滑
此前，繆建民曾披露人保財險的發展路線圖。他提出，在業務結構方面，中長期要逐漸到達國際上非車險占比60%的結構性目標。
實際上，受新車銷售量下降、商務車險費率革新的陰礙，車險保費增速趨緩，財險公司轉型迫在眉睫。
2024年，人保財險實現非車險業務收入1702.48億元，同比增長31.1%;商務非車險占比39.3%，同比提拔了5.8個百分點。
有業內人士表示，在商車革新深入推進，車險發展空間遭受限制的場合下，財險公司誰取得了非車險市場，誰就佔有了市場競爭的先機，誰就擁有了優化業務結構、改良盈利格局、帶領市場發展的主動權和話語權。
人保財險總裁謝一群表示，車險的發展的確遭遇了天花板，現在到了競爭極度劇烈的水平。
人保財險車險保費占比從一季度的48.31%逐步提拔至前5月的53.97%;非車險從一季度的51.69%下降至46.03%。
從單月數據來看，本年1月至3月，人保財險車險業務的占比一度連續下滑，差別為51.78%、51.19%、43.61%。然而，二季度以來，人保財險的車險保費收入占比抬頭。4月和5月，人保財險的車險保費收入差別到達233.72億元和232.49億元，差別占人保財險當月保費總收入的63.03%和64.74%，也便是說，非車業務占比差別為36.97%和35.26%。
對于車險業務占比連續回升，國君非銀劉欣琦團隊解析稱：5月經濟復蘇、新車銷量大幅改良是車險新業務增長的重要驅動力，依據乘聯會數據披露，2024年5月內地乘用車零售銷量同比增長1.8%，是2024年以來首次覆原正增長。劉欣琦團隊以為，財險業務剛性特征顯著，經濟復蘇及復工復產底細下當前財險保費已覆原平穩增長，后續業務向上空間打開。
